木竹 - 2008-6-5 18:24:00
您好，毕专家。我这有两个新案例，麻烦您帮我分析一下，谢谢！
案例一：李先生2006年买了一辆微型车，今年3月车辆被盗。在购买车辆时已经在某保险公司购买了盗抢险，最高赔付是28080元。现在车丢了保险公司只赔付69.5%。其中，有20％的不计免赔和因为行驶证遗失少赔付的0.5％，这两点李先生都能接受；但是还有10%据保险公司说是根据他们公司的新规定，由于李先生的车是在无人看守的情况下被盗的，要另外少赔付10%，这样合理吗？同时，李先生想了解一下，车子被盗后，缺少什么证明会增加免赔率?
案例二：陈小姐前两天开车去超市购物，把车子停在路边。购物出来发现自己的车子被一辆黑色轿车撞了。当时，报警后交警过来认定是对方全责。可是对方却说按照交强险的无责理赔，陈小姐应该支付他400元。“当时我怕惹麻烦，在保险公司进行事故定损后，就先预付400元给他，反正我觉得既然交强险能赔我400元的，也算我倒霉。”陈小姐说。可是没想到的是，当陈小姐到保险公司去理赔的时候，却被拒赔。理由是陈小姐汽车当时停靠在路边，处于未使用状态，而交强险的理赔对象却是使用过程中的汽车。对此，陈小姐非常恼火，她开车去超市购物，车子怎么能算是不在使用中呢？陈小姐想知道，对于这种情况，她是否能得到理赔。
毕车险 - 2008-6-10 10:56:00
您好！
抱歉！没有及时回复。
对于您提到的第一个案例，在现有的保险产品中似乎已经不常见了。原有的产品，对于盗抢险有相应的优惠系数，比如在有人看管的场所停放，可以得到一定的优惠系数，如果在投保时，投保人选择了这个优惠系数而且也获得了相应的优惠，一旦在无人看管的场所车辆被盗，按照合同约定，被保险人要自行承担一定比例的免赔。
现在条款中有约定行驶区域、约定驾驶人优惠系数，如果在投保时选择了这些优惠系数，而且也获得了相应的优惠，一旦发生事故，违反了这些约定的条件，比如不是在约定的行驶区域内，则要自己承担10%的免赔率；如果不是约定的驾驶人驾驶，则要自己承担5%的免赔率（对于盗抢险这样的约定是否合理可以讨论）。另外，还有缺失相应的单证，比如行驶证、完税证明、车钥匙、购车原始发票等，要自行承担一定的免赔率。
所以，建议客户在投保以后，一定要将车辆相关证件和材料妥善保管；另外，在投保时一定要考虑好自己的驾驶习惯，慎重选择相应的条款和优惠系数，一旦选择要格外小心。最主要的是要了解您投保险种的保障范围，尤其是责任免除和赔偿处理等条款内容。
第二个案例，如果保险公司确实以此理由作为唯一的拒赔理由，是不对的。因为保险条款中规定的“使用保险车辆”，不仅包括驾驶车辆，而且还包括车辆在停放过程中。当然，如果车辆在停放过程中自行移动，有些公司的商业险条款中是将其列为除外责任的。而对于交强险不存在这一问题。
木竹 - 2008-6-13 16:21:00
谢谢毕专家，看完您的分析后，又长些见识了。西西*^_^*
